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工行金融知識普及宣傳:工行帶您了解信用報告

發布時間: 2019-12-25 14:37:12

一、信用報告是什么?

就是您信用歷史的客觀記錄。記錄您借債還錢、合同履行、遵紀守法等信息。也就是您的“經濟身份證”,主要用于貸款、信用卡審批,任職資格審查,員工錄用等。當你記錄良好,快速獲得貸款、信用卡,享受低利率;當你記錄不好,不利于獲得貸款、信用卡,利率可能較高。

二、信用報告記了啥?

信用報告主要記錄五類信息詳記錄:

1.基本信息:包括身份信息、居住信息、職業信息等;

2.信貸信息:指借債還錢信息,信用報告中最核心的信息;

3.非金融負債信息:先消費后付款形成的信息,如電信繳費;

4.公共信息:社保公積金信息、法院信息、欠稅信息、行政執法信息等

5.查詢信息:過去 2年內,何人何時因為什么原因查過您的信用報告。

三、信用報告的信息哪里來?

主要來自于放貸機構、公用事業單位、法院和政府部門等?!安涣夹畔ⅰ敝高`約信息、欠稅信息、法院和行政處罰信息?!罢嫘畔ⅰ笔悄鷵碛匈J款或信用卡且正常還款的信息?!柏撁嫘畔ⅰ笔俏窗春贤s定還款的信息。都是“不良”,含義不同!《征信業管理條例》:只要違約就算,例如逾期 1天,很嚴格;放貸機構:嚴重違約才算,例如逾期 90天以上,較寬松。

四、信用報告哪里查?

渠道多多自由選。

1.現場查詢:全國2000多個查詢點提供柜臺或自助終端查詢,即查即得。具體地址咨詢:撥打400-810-8866,

訪問 www.pbccrc.org.cn。別忘了帶上本人有效身份證件原件及復印件。

2.網上查詢:足不出戶,提交申請后次日得到。

網址:www.pbccrc.org.cn。

3.其他渠道:商業銀行柜臺及網銀委托查詢正在試點。

五、網上查詢信用報告時身份驗證有幾種方法?

三種方法任您選。

1.回答問題:您在一定時間內在線正確回答5個私密性問題;

2.數字證書:通過您使用的部分銀行的網銀密鑰 (U盾)驗證;

3.銀行卡:通過您使用的部分銀行的銀行卡驗證。

六、誰能查您的信用報告?

您授權誰查誰就能查。

1.金融機構最關心您的記錄,查的最多。

2.法院和政府部門可依法查詢,無須告知或取得您的同意。


七、授權時要注意什么?

1.授權對象:是您申請貸款的機構? 還是也包括它的關聯及下屬機構?建議:一次授權適用一個法人機構;

2.授權時間:您的授權在哪一段時間內有效?只在貸款期內還是從此以后直到永遠?建議:只在貸款期內有效;

3.查詢用途:限制與貸款有關還是沒有任何限制?建議:只與貸款有關。

八、如何授權放貸機構查詢您的信用報告?

通過書面(電子)授權。一般表現為借款(信用卡)申請表中格式化條款的一條。

例如:“自本人簽署本授權之日起至貸款最終結果確定之日或償還之日,授權XX銀行通過征信系統查詢、打印、保存、使用本人信用報告用于審核貸款申請、擔保人資格審

查及與貸款申請和貸后管理相關的其他事項?!?


九、怎樣知道誰查了您的信用報告?

仔細查看信用報告中的“查詢記錄”。

十、一次失信、終生記錄嗎?

不會!

還上欠款,相關記錄在不良行為終止后5年刪除。

5年內,如您認為情況特殊,可在信用報告中對不良行為作出說明,供使用報告的人參考。

十一、發現信用報告有錯誤怎么辦?

向放貸機構或征信中心(分中心)提出異議并要求更正。

十二、您有哪些征信權利?

1.知情權:您有權查詢自己的信用報告。

2.同意權:報送和查詢您的信息都必須事先得到您同意。

3.重建信用記錄權:不良信息在信用報告展示一段時間后應當刪除,您可以重新開始積累好的記錄。



4.異議權:如果您認為您的信用報告有“錯誤”,可以提出并要求更正。

5.救濟權:如果您對異議處理結果不滿意,可以進行行政投訴或司法訴訟。

十三、為什么說“您的信用您做主”?

征信中心,收集信息,整理信息,客觀公正;

放貸機構,與您交易,報送信息,實事求是;

信用報告,記您所報,記您所為,記錯改正;

好也是您,壞也是您,您若守信,無人能黑;

十四、信用卡出現不良后銷卡好嗎?

不好!

信用卡出現不良后你可以:

1.還清欠款,立即銷卡

24個月后,信用記錄中仍然展示不良記錄,

且無新的還款記錄。

2.還清欠款,繼續使用該卡

24個月后,信用記錄中仍然展示不良記錄,

但積累了新的24個月的按時還款記錄。

十五、如何養成良好的信用習慣?

盡早使用信用卡,財富積累須及時,不當信用“空白戶”;

還款日期記清楚,按時足額把款還,認真履約記錄好;

量入為出好傳統,精打細算好規劃,過度負債要不得;

關注央行調利率,還款金額問銀行,不當逾期冤大頭;

對外擔保也是債,他若不還您要還,否則逾期進報告;

發生逾期心莫慌,立即還錢是上策;若您真是有難處,

聯系銀行好商量,展期重組辦法多,死馬也當活馬醫;

還款謹慎用中介,還給中介不算還,錢到銀行才算還;

聯絡方式有變化,通知銀行莫耽誤,不當信用“失聯戶?!?

十六、如何管理信用記錄?

信用報告定期查,信用情況早知道,

若有問題早應對,車貸房貸不耽誤;

信用報告“省”著查,一年兩次就夠了,

多查無益引猜忌,銀行猜您鬧“錢慌”,

您的信用要打折。

十七、如何保護個人信息安全?

1.要做到:妥善保管身份證件及復印件;

對外提供身份證復印件注明用途;

保管好信用報告,不隨意亂放,不提供給他人使用;

保管好互聯網查詢信用報告的用戶名、密碼。

2.不要做:把身份證借給他人、亂扔信用報告,在公共網吧、使用公共WIFI查詢、保存信用報告等。


十八、信用報告中的信息展示有順序嗎?

有!

1.您有多筆貸款時,先展示有不良記錄的貸款信息!

2.沒有不良信息時,按貸款發生的先后順序展示,越早發生的,排在越前面。

來源:信用中國


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