歡迎訪問中企信辦信用建設工作委員會,今天是2020年04月10日,星期五

誠信與信用

發布時間: 2019-12-25 14:38:50

誠信與信用

1.信用

信用的概念有廣義和狹義之分,廣義的信用既包含倫理道德信用, 又包含契約經濟信用, 體現了信用主體的誠信道德、遵守規則、踐諾履約。狹義的信用即基于經濟價值判斷的信用范疇,是指經濟交易活動中經濟主體(主要是受信人) 按期履約的意愿和行為, 是一種“契約信用”。契約是雙方或多方協議認可并承諾遵守的行為規則。它規定了雙方的權利和義務,以及未能履行義務時的懲罰措施,是信用建立的一種法治化手段。狹義的信用包含了信用主體所表現出來的成交能力和履約能力。

2.商業信用

商業信用是指企業之間相互提供的,與商品交易直接聯系在一起的信用形式。它包括企業之間以賒銷、分期付款等形式所提供的信用,以及在商品交易的基礎上以預付定金、分期預付款等形式所提供的信用。它可以直接用商品提供,也可以用貨幣提供,但它必須和商品交易聯系在一起,這是它和銀行信用的主要區別。

3.國家信用

國家信用是指以國家(政府)為債務人或債權人利用信用形式籌集和運用財政資金的一種再分配形式, 國家以債務人身份通過發行政府債券和其他借款形式籌集資金所形成的信用,也稱為國家籌資信用。由定義可知,國家信用與債券發行相關, 是國家借以干預經濟進行再分配的信用,而政府信用則主要體現為政府對民眾的信用和民眾對政府信任判斷的價值觀。

4.銀行信用

銀行信用是在商業信用基礎上發展起來的一種更高層次的信用形式, 它和商業信用一起成為一個經濟社會信用體系的基本成分。銀行信用是指銀行及其他金融機構以存、放款等多種業務形式所組織起來的貨幣形態的信用。

5消費信用

個人信用也即消費信用或稱消費者信用 (以下同, 不再贅述),是指企業、銀行和其他金融機構向消費者個人提供的,用于生活消費目的的信用。

6.政府信用

政府信用從廣義上講, 是指政府履行對公眾承諾(包括法定的政府職責、政府所制定的公共政策所包含的信用責任,等等)的狀況, 或者是指各級國家行政機關在經濟社會管理和服務活動中能夠履行契約而取得的信任,是社會組織、民眾對政府行政行為所產生的信譽和形象的一種主觀評價或價值判斷。政府信用從狹義上講, 主要是指政府經濟信用, 又稱國家信用或財政信用, 是 指政府與其他經濟主體 (包括企業、個人、政府之間)之間以契約為基礎的資金借貸,承諾、履約行為, 其實質是政府以國家宏觀經濟目標為目的,通過信用活動進行社會資金再分配,以促進金融活動與物價穩定,保障國民經濟可持續發展,為社會經濟運行創造良好的宏觀環境。

7.企業信用

企業(包括工商企業、銀行及各類非銀行金融機構等)信用,是社會信用最重要的行為主體,企業信用對社會信用具有重要影響力。工商企業之間在商品交易中通過賒銷商品、委托代銷、分期付款、預付定金、延期付款等信用活動,直接與商品生產和流通相聯系,其發展既增加了購貨企業的資金融通渠道,又加快了銷貨資源的循環和周轉,對經濟發展起到重要作用。

8.個人信用

個人信用在社會信用結構中處于基礎地位,是社會信用的微觀方面。 一般認為,個人信用為一般社會主體所享有。從廣義角度看,個人信用的主要內容包括個人商業信用記錄、社會公共信息記錄及相應的資質認證、信用等級評估等信息,它使個人不僅單純根據勞動報酬所得進行支付,也可以通過信用方式獲得支付能力。從狹義的角度看,個人信用主要指消費者信用,所以個人信用也被稱為消費者信用。雖然個人信用與政府信用和企業信用有所差異,信用功能各有側重, 但政府信用和企業信用無不 與個人信用息息相關。因此, 個人信用是社會信用的基礎。

9.信用風險

在傳統意義下信用風險是指在經濟交往中, 權利人與義務人之間由于一方違約或違法致使對方遭受經濟損失的風險;在現代意義下信用風險被定義為: 債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化, 影響信用工具價值,從而給債權人或信用工具持有人帶來損失的不確定性。 信用風險應包括由交易對手直接違約和交易對手違約可能性變化而給投資組合造成損失的不確定性。

10.社會信用

社會信用是指 經濟社會交往中行為主體的踐約能力,是行為人間的信任關系組成的社會整體的信用狀態。 社會信用主要包括政府信用、 企業信用、個人信用三個方面, 它是綜合評定社 會成員信用情況的一項綜合性指標。

11.信用文化

所謂信用文化,是指信用活動中形成的,反過來又對信用活動產生重要影響的價值觀念、行為準則。從這一意義上說,信用文化有其物質層面、行為層面、制度層面和精神層面的內涵。

信用文化的物質層面, 是經濟交易活動中的產品和各種物質設施等構成的器物文化, 是一種以物質形態存在的表層信用文化。 信用文化的行為層面, 是指社會公眾在經濟活動中產生的一種動態文化, 是社會公眾從事經濟活動的經營作風、 精神面貌、 人際關系的體現, 也是社會公眾價值取向的一種折射。 信用文化的制度層面, 主要是 指講信用和不講信用的激勵和約束機制, 其中產權制度是前提, 有關信用的法律制 度是核心和保證。相對于信用的物質文化、 信用的行為文化和信用的制度文化來 說, 信用的精神文化是一種更深層次的文化現象, 在整個信用文化系統中, 它處于核心地位。 它是指社會公眾在長期的經濟交易過程中, 受一定的社會文化背景、 意 識形態的長期影響而形成的一種精神成果或文化觀念。 總體上看, 信用的精神文化是一種講信用的群體意識, 是社會成員共同一致, 彼此共鳴的內心態度、意志狀況和思想境界, 是社會公眾經濟活動中心理定勢的主導意識, 是信用價值準則的集中體現。

12.人倫信用

人倫信用主要從傳統道德角度出發, 它以血緣、地緣、人情為紐帶, 根據同自己關系的親疏遠近來決定信用程度的強弱 , 通過社會輿論 、傳統習慣以及人的自我要求和約束來維系信用關系, 本質上是一種精神境界和道德約束。因此中國的人倫信用具有精神性、等級性和自律性 。

13.契約信用

契約的本質是當事人之間達成交易的某種協議, 是承諾與承諾的交換, 這決定了其對信用的要求合意、許諾、信任、義務。信用具有不確定性和風險性, 而契約是表示信用關系、保證信用行為的憑證。它不僅保證訂立契約前締約雙方的信任, 而且能夠通過對締約過程的控制保證締約雙方的信用觀念切實執行。這具體表現為 從內容上嚴格 規定交易雙方的支付、權利和責任, 如違約金、賠償金制度, 減少為信任付出的代價, 為信用實現提供有力保障 通過對風險的限定, 為信任的建立提供了客觀基礎 打破了 血緣、地緣的限制, 擴大了信任的范圍。

14.信用交易

信用交易是以信用資源為交易媒介而進行的交易,授信企業賒銷商品和勞務的過程即是給予信用的過程,而收回款項的過程則是回收信用的過程。不論就單個企業而言還是就整個社會而言,信用資源其數量都是有限的,因此,只有當給予信用和回收信用的過程都能順利實現時,良性的信用交易才能循環進行。經濟生活中的信用交易主要產生于三種情況:第一種也是最主要的一種是一些人擁有剩余產品,

另一些人需要這些產品但是沒辦法或不愿立即付款;第二種是生產季節性波動影響了購買者按時付款;第三種是貨物需要長途運輸才能到達目的地,購買者希望在付款前先了解檢驗貨物,于是產生了一定期間的信用。

15.零售信用

零售信用是指商業企業或商品制造企業向消費者以賒銷的方式提供產品與服務, 是消費者直接用來向零售商購買最終產品的一種交易媒介。 零售信用的提供者主要包括汽車制造商、石油公司或大型百貨連鎖商店等,他們使用自有資金給消費者提供信用。通過提供零售信用, 制造企業或商業企業增加了銷售, 爭取了更多的消費者。在現代市場經濟條件下,零售信用已經成為市場競爭的一種手段。根據支付價款的方式,零售信用可以劃分為零售賒銷信用、零售分期付款信用和零售循環信用。

16.現金信用

現金信用即現金貸款,是金融機構以現金形式提供給消費者使用 的信用。與零售信用不同的是,現金信用不針對特定消費,可以幫助消費者實現多種目的?,F金信用既可以用來購買任意的商品, 也可以用來支付旅游、教育等費用,還可以用來合并債務,并且利息費用會更低。 相對于商業企業和制造企業來說, 金融機構在資金方面具有絕對優勢,其信用風險控制技術水平更成熟,總體信用管理水平更高,可以為消費者提供更為專業化的消費信用服務。根據償還方式的不同,現金信用分為分期付款貸款、開放性循環貸款和一次償清貸款。

17.房地產信用

房地產信用是金融機構以消費者所購房產為抵押提供的貸款。在住房抵押貸款被批準后, 消費者要和金融機構簽訂一份抵押貸款合同, 同意在約定的期限內,連本帶利,以分期付款方式逐漸還清購房貸款和利息費用。合同還規定,一旦消費者不能按約定支付, 就將喪失抵押品贖回權,發放貸款的金融機構就有權要求拍賣房子,以償還債務余額。

18.分期付款貸款

分期付款貸款是一種貸款的協定, 它約定借款人在將來的一段時間內,以定期定額的付款方式償還貸款。分期付款貸款是一種封閉性信用,在合同到期,全部貸款被確認償清后,通常會將合同返還給借款者。分期付款貸款又可細分為傳統的分期付款貸款、住宅權益貸款和助學貸款。

19.公債信用

公債信用也稱財政信用, 是以國家(中央和地方政府)為主體, 按照信用原則籌集和運用財政資金的一種再分配形式。 它包括兩個方面的內容: 一是國家運用信用手段籌集資金,如發行國庫券、地方政府債券、財政統借統還外債等; 二是國家運用信用手段供應資金,如以有償的方式安排的某些財政支出。

來源:信用中國


關聯鏈接

mqu.cn site.nuo.cn
有的人怎么那么会赚钱